優良店でクレジットカード現金化をするメリット・デメリット

急な出費や資金繰りに困ったとき、「クレジットカード現金化」が選択肢として注目されることがあります。手元にクレジットカードがあれば、比較的スムーズに現金を得ることができるため、多くの人に利用されています。

特に優良な現金化業者を利用すれば、安心・安全な取引が期待できる反面、仕組みを正しく理解していないとトラブルの原因になることもあります。

クレジットカードを現金化する11のメリット

急な出費や資金が必要な場面で、「クレジットカード現金化」が選択肢のひとつとして注目されています。特に、他の方法では対応できない事情がある人にとって、有効な手段になることもあります。

ここでは、クレジットカード現金化の代表的な11のメリットをわかりやすく紹介します。

換金率が安定して高水準

クレジットカード現金化では、一般的に70％〜85％程度の換金率が相場です。業者によって多少異なりますが、比較的安定したレートで現金化できるのが特徴です。

また、利用者の希望金額に応じて、最適な商品を業者側が提案してくれることも多く、無駄なく現金化ができます。

💡ポイント：カードローンと異なり、金利が発生しないケースもあり、一括払いであればクレジットカードの利息もかかりません。

最短即日で現金を受け取れる

カードローンなどと比べて審査がないため、現金化業者では申込から即日入金が可能です。中には最短1時間以内の振込に対応している業者も存在します。

また、24時間対応の業者や、モアタイムシステムを活用して深夜・早朝でも即時振込に対応しているところもあります。

審査がないため信用情報に影響しないケースも

カードローンなどの一般的な資金調達方法では、申し込み時に金融機関による信用情報の審査が行われます。
過去に延滞や債務整理などの履歴がある方（いわゆる「信用情報に傷がある状態」）は、審査に通らないケースも。

一方、クレジットカード現金化は、カードで商品を購入し、その商品を換金する仕組みです。
そのため、利用時に新たな金融審査は発生せず、信用情報への直接的な影響はないとされています。

ただし、以下の点に注意が必要です。

⚠️ 注意：いわゆる「金融ブラック」の方でも、クレジットカードを保有していれば現金化の利用は技術的には可能ですが、自己責任のもと、リスクを十分に理解した上での判断が必要です。

高額な資金調達も可能

クレジットカード現金化では、クレジットカードの利用可能枠の範囲内であれば比較的高額の資金を調達できる可能性があります。
利用限度額が高く設定されている方の場合、数十万円〜数百万円の換金が行われるケースもあります。

また、複数のクレジットカードを所有していれば、それぞれのカード枠を活用することも可能です。

ただし、限度額を超える利用や短期間での多額利用はカード会社の規約違反に該当する可能性があるため、注意が必要です。

総量規制の対象外で資金調達ができる

お金を借りるときに、よく耳にするのが「総量規制」という言葉です。
これは、貸金業法という法律で定められているルールで、年収の3分の1を超える金額は、消費者金融などから借りられないという仕組みです。

たとえば年収300万円の人なら、最大でも100万円までしか借入ができないという制限があります。
さらに、すでに他の会社から借りている分も含まれるため、新しく借りられる金額が少なくなることもあります。

一方で、クレジットカード現金化は、「商品をカードで購入し、それを換金する」という流れのため、法律上は“借金”とはみなされず、総量規制の対象外とされています。

無職・無収入でも利用できる

原則として、本人名義のクレジットカードを持っていれば現金化は可能です。
カードローンのような収入証明や在籍確認が不要なため、無職・無収入の人でも利用できるケースがあります。

ただし、以下のリスクに注意してください。

キャッシング枠がなくてもクレジットカード現金化は可能

クレジットカードには「ショッピング枠」と「キャッシング枠」があり、キャッシング枠を使うには事前の審査が必要です。
そのため、キャッシング機能を付けていない人や審査に通らなかった人は、ATMなどで現金を引き出すことができません。

一方で、クレジットカード現金化はショッピング枠を使って商品を購入し、その商品を換金する仕組みのため、キャッシング枠がなくても利用できます。

スマホやPCがあればどこからでも利用可能

現金化は、現金化業者のサイトからオンラインで申し込みが可能です。

店舗に行く必要はなく、次の3つがあれば、自宅にいながら全ての手続きが完了します。

カードローンのように店舗やATMに足を運ぶ必要がないため、外出が難しい人や周囲に知られたくない人にも向いています。

分割払いやリボ払いに対応した業者も多い

現金化というと「一括で返済しなければならない」という印象が強いですが、クレジットカード側が対応していれば、分割払いやリボ払いでも利用できます。

そのため、一度に大きな金額を支払うのが難しい場合でも、月々の負担を抑えて計画的に返済できます。

支払いはクレジットカードの通常利用と同じく、指定口座から自動的に引き落とされます。

在籍確認が不要だから職場に連絡がいかない

カードローンを利用する場合、勤務先に「在籍確認」の電話が入ることがあります。
これは、申込者が本当に働いているか、返済能力があるかを確認するための手続きです。

たとえ金融機関の名前を伏せて連絡されるとはいえ、職場に電話がかかること自体に不安を感じる人は少なくありません。

一方で、クレジットカード現金化では、すでに発行済みのクレジットカードを使うだけのため、申込時に職場への連絡は一切ありません。

自宅に郵送物が届かないので家族にバレにくい

カードローンを申し込んだ場合、ローンカードや契約書類などが自宅に郵送されることが多く、家族と同居している人にとってはプライバシーの懸念があります。

クレジットカード現金化では、書類の郵送が行われないオンライン完結型の手続きが主流です。
申込・本人確認・入金まですべてスマホやPCで完結するため、自宅に書類が届くことはほとんどありません。

ただし、業者によっては本人確認のための郵送が必要なケースもあるため、事前に確認しておくことが大切です。

クレジットカードを現金化するデメリット

クレジットカード現金化は、急な出費時に現金を手に入れる方法として便利に思えるかもしれません。
しかし、その裏には見落としがちなリスクや不都合が多数存在します。

ここでは、利用者が後悔しないために知っておくべき10個のデメリットをわかりやすく解説します。

クレジットカード現金化はカード会社の規約違反

クレジットカード現金化は、法律で明確に禁止されているわけではありません。
しかし、ほとんどのカード会社の利用規約では禁止されています。

そのため、現金化の事実がカード会社に発覚した場合、次のようなペナルティを受ける可能性があります。

使い過ぎのリスクがある

現金化の申し込みはオンラインで完結し、入力項目も少なく手続きは簡単です。
その手軽さから、何度も利用してしまったり、使いすぎてしまう人もいます。

特に注意したいのが「支払い忘れ」。
クレジットカードは後払いのため、現金を受け取った後も、翌月には必ず支払いが発生します。

手数料によって実質的に損をする

現金化には必ず業者への手数料が発生します。
これにより、実際に手元に残る金額は支払額よりも少なくなります。

ショッピング枠の範囲内でしか利用できない

クレジットカード現金化は、クレジットカードのショッピング枠を利用する方法です。
そのため、利用できる金額はあくまで「ショッピング枠の上限まで」に制限されます。

例えば、ショッピング枠が20万円のカードを使う場合、現金化できるのも20万円以下です。

1万円以下は利用できない業者が多い

多くの現金化業者では、最低利用額が1万円以上に設定されています。
そのため、1万円未満の少額では利用できないケースがほとんどです。

また、一部の業者では最低金額が3万円〜5万円に設定されている場合もあります。

悪質な業者の存在に注意が必要

現金化業者の中には、利用者に不利益を与えるような悪質業者も存在します。

悪質業者は公式サイトに会社概要や連絡先（電話番号・住所）がサイトに記載されていなかったり、利用規約が不明確なことが多いです。

キャッシュバック方式では自宅に商品が届くことがある

クレジットカード現金化には大きく分けて「キャッシュバック方式」と「買取方式」があります。
キャッシュバック方式では、現金と引き換えに“商品”を購入するため、後日自宅に届きます。

このため、家族にバレるリスクがある点には注意が必要です。
特に、品物が生活用品とは無関係な場合、不審に思われることもあります。

現金化をしていると自己破産が難しくなるケースがある

借金の返済が困難になったときの最終手段として「自己破産」がありますが、クレジットカード現金化をしていると、裁判所で自己破産が認められない可能性があります。

これは、クレジットカードの本来の目的とは異なる用途（＝現金化）での利用が、「免責不許可事由」という扱いに該当する可能性があるからです。

分割払い・リボ払いは手数料がかかる

クレジットカード現金化は一括払いだけでなく、分割払いやリボ払いも利用可能です。
ただし、これらを利用した場合は、カード会社所定の手数料（利息）が発生します。

銀行の種類によっては入金が遅れることがある

多くの現金化業者は「即日入金対応」をアピールしていますが、これは振込先の銀行が「モアタイムシステム」に対応している場合に限られます。

たとえば以下のようなケースでは、入金が翌日以降になることも。

まとめ：メリットもデメリットも理解した上で優良店で現金化をしよう！

クレジットカード現金化には即日で現金が手に入る、審査不要、高い換金率などのメリットがあります。

一方で、カード会社の規約違反にあたる可能性や、悪質な業者を利用するリスクなど、重大なデメリットも存在します。

メリットとデメリットの両方をきちんと理解したうえで、利用を検討することが大切です。