クレジットカードをお持ちの方で、急に現金が必要になったときに検討されることが多いのが「クレジットカード現金化」です。
クレジットカード現金化の優良店を利用すれば、比較的スムーズに現金を調達できる仕組みとして利用されています。
その一方で、多くの現金化業者では、取引の前に身分証による本人確認が求められます。
「身分証を提出するのが不安…」
「なるべく個人情報を出さずに使いたい…」
こういった不安や疑問を感じている方も少なくありません。
管理人：望月 豊優良店でのクレジットカード現金化では本人確認は必須！
クレジットカード現金化を行う際、優良業者では必ず本人確認（身分証の提出）が求められます。
本人確認があることで「面倒」「怖い」と感じる人もいますが、実はこの確認は、利用者を守るための大切なステップです。
主に、以下の2つの理由から本人確認が義務付けられています。
理由①クレジットカードの不正利用を防ぐため
クレジットカードの現金化では、本人とクレジットカードの名義が一致しているかを確認することで、第三者による不正利用を防ぐ役割があります。
ネット決済では、カード番号とセキュリティコードだけで支払いが完了するため、他人のカードを悪用されるリスクもゼロではありません。
管理人：望月 豊理由②古物営業法で義務付けられているから
現金化には「買取方式」と「キャッシュバック方式」があり、買取方式を採用している業者では、本人確認が法律で義務付けられています。
これは、リサイクルショップなどと同様に「古物営業法」に基づいて運営しているためです。
この法律では、商品の買い取りを行う際に本人確認（身分証の提示）を行うことが明記されています。
管理人：望月 豊クレジットカード現金化における本人確認の方法
クレジットカード現金化業者では、取引の安全性と本人確認の確実性を保つために、2つの方法を組み合わせて確認を行うケースが一般的です。
主な本人確認方法は以下の2つです。
- 身分証の提出
- 電話での確認
身分証の提出
申込時に、顔写真付きの公的身分証（例：運転免許証やマイナンバーカードなど）をスマホで撮影し、業者の指定フォームまたはLINE経由で提出します。
提出された身分証では、以下の点が確認されます。
- 申込者の氏名・住所・生年月日
- クレジットカードの名義
- 振込先銀行口座の名義
すべての情報が一致しているかを照合し、本人であることを確認します。
電話による確認
申込時に入力した電話番号宛に業者から連絡があり、名前や生年月日、取引内容などの確認が口頭で行われます。
このステップでは、下記3つの点をチェックしています。
- 実在する人物かどうか
- 申込者本人かどうか
- なりすましや代理申込でないか
管理人：望月 豊クレジットカード現金化での本人確認に必要な書類一覧
優良なクレジットカード現金化業者を利用する場合、取引前に以下の3点の情報をすべて一致させた上で提出する必要があります。
- 身分証（本人の氏名・住所・生年月日が確認できるもの）
- クレジットカードの情報（カード番号・名義など）
- 振込先の銀行口座情報（名義・口座番号など）
この3つの名義がすべて同じである場合のみ、現金化をしてもらえます。
身分証は業者ごとに違いますが、以下の書類が使えるケースが多いです。
- 運転免許証
- 健康保険証
- マイナンバーカード
- 住民基本台帳カード
これらを写真で撮影して提出します。
コピーだと偽造の可能性があり、受け付けてもらえないので注意してください。
管理人：望月 豊クレジットカード現金化で本人確認が簡略化されるケース
クレジットカード現金化を利用する際、通常は初回に本人確認（身分証提出・電話確認など）が行われます。
しかし、同じ業者を2回目以降に利用する場合、以下の条件を満たしていれば、本人確認の手続きが簡略化されることがあります。
- 初回利用時の本人確認データが業者に保管されていること
- クレジットカード・振込口座などの登録情報に変更がないこと
- 利用間隔があまり空いていない（直近での利用がある）こと
これらを満たす場合、2回目以降は身分証の再提出や電話確認が省略され、スムーズに取引が進むこともあります。
管理人：望月 豊再確認が必要になるケースもある
以下のような場合には、2回目以降でも本人確認が必要になる可能性があります。
- 引っ越しなどで身分証の住所や氏名に変更があった場合
- クレジットカードや口座を変更した場合
- 長期間利用がなかった場合
- 業者側のセキュリティポリシー変更など
管理人：望月 豊本人確認の内容から「優良店」「悪質業者」を見極めよう
クレジットカード現金化では、申込時の本人確認のやり方から、業者の信頼性をある程度判断することが可能です。
「どこを見ればいいのか分からない…」と不安な方は、次のポイントを参考にしてみてください。
- 初回利用時に必ず身分証の提出や電話確認がある
- 提出書類は身分証・振込先口座情報など最低限の情報
- 不正利用防止や古物営業法など、本人確認の理由が明確に説明されている
- 初回から本人確認不要と謳っている（違法性や闇金の可能性）
- クレジットカード番号やカードの写真の提出を求めてくる
- 業務に関係のない過剰な個人情報の提出を要求する
必要以上の情報を求める業者は悪質業者
以下のような情報を求められた場合は、悪質業者の可能性が非常に高いため注意が必要です。
- クレジットカード番号
- クレジットカード本体の写真
- 勤務先の情報（会社名や電話番号など）
- 実家の住所や家族構成
- 借入状況やローン履歴
- 給与明細書の画像やPDF
管理人：望月 豊本人確認がない業者＝高リスク
本人確認を省略して取引を成立させようとする業者は、違法営業や闇金との関係がある可能性も否定できません。
本人確認が面倒に感じても、「確認してくれる＝安全性が高い」という視点を持つことが大切です。
管理人：望月 豊まとめ：本人確認があるからこそ「安全な現金化」ができる
クレジットカード現金化を利用する上で、本人確認は「トラブルを避けるための大切なステップ」です。
本人確認は主に2つの方法で行われます。
- 身分証の提出
- 電話による口頭確認
本人確認には、申込者本人とクレジットカードの名義が一致していることを確認する目的があります。
また、買取方式を採用している業者では、古物営業法に基づき身分証の確認が法律で義務付けられており、これは「法律に則って運営している証拠」ともいえます。
「本人確認＝面倒」と思うかもしれませんが、それがあるからこそ安全で、安心して現金を受け取ることができるのです。
反対に、本人確認なしで現金化を行っている業者の中には、違法営業や闇金まがいの取引をしているケースもあり、実際に多くのトラブルが報告されています。
管理人：望月 豊安全な現金化を目指すなら、本人確認を正しく行っている業者を必ず選びましょう！
